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宮城での個人型確定拠出年金(iDeCo:イデコ)を相談するなら? part2

みなさん、こんにちは。
Miriz(みらいず)ファイナンシャルプランナーの渡辺です。

最近ネットやニュースで話題のiDeCo。よさそうなので始めたいけど、どこに相談していいのかわからないという方が続出しています(笑)
皆さん、iDeCoは税金面でのメリットが大きいことを感じていらっしゃるようですね。

iDeCoをおさらいすると①毎月積立てる掛金が、全額所得控除の対象②運用するときの運用益が非課税③受取時には「公的保険料控除」もしくは「退職所得控除」が適用となり、税制面で優遇された制度となります。
日本には、源泉徴収や年末調整制度がありますので、納税について意識する機会がなかなか持てませんが、税金控除も私たち利用者からみれば立派な利益といえます。これは大きなメリットといえるでしょう。
デメリットもないわけではありません。定期預金のような元本確保型の商品もありますが投資信託など変動型商品を選んだ場合の運用リスクは、ご自身で負うということになります。また老後資金を自助努力で準備するひとには税金面で特典あげます、という制度ですから原則60歳まで積立金を引出すことが出来ません。このあたりがiDeCo利用時の注意点でしょう。

以上を踏まえ、長いお付き合いとなるiDeCoです。第一歩は、自分に合った金融機関を選ぶところからとなります。そうなんです、iDeCoってひとつじゃないんです。

運営管理機関とよばれる金融機関選びには、チェックポイントがあります。運営管理機関は、銀行、信用金庫、証券会社、保険会社などさまざまな業態の金融機関で取り扱っていますが、まず加入時・運用期間中等の口座管理料が異なります。iDeCoは長期での運用となりますので、毎月の手数料を意識したほうがよいでしょう。税制面でメリットが見込めるもののコストが上回ってしまっては意味がありません。掛金額も含め、どれくらいの税負担が軽減されるのかを確認してから始めたいですね。

MirizではiDeCoセミナーを随時開催しておりますので、イベントカレンダーをチェクしてみてくださいね。

気になるセミナーがございましたら フリーダイヤル0120-526-818までお気軽にご連絡ください。

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